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【新闻】余额宝再降额度至10万元理财小白别慌快get生财之道

发布时间:2020-10-15 06:30:28 阅读: 来源:硅酸铝针刺毯厂家

余额宝再降额度至10万元。网络图片

????华龙网8月21日6时讯(记者 周晓雪 首席记者 佘振芳)日前,天弘基金宣布,自8月14日起,个人持有余额宝的最高额度调整为10万元,这是继5月27日余额宝下调至25万元后的二度下调。对于不少人来说,最初认识互联网理财都是从余额宝开始的,这次调整会对用户带来什么影响?余额宝主动“瘦身”为哪般?如何科学地投资理财获得高回报?记者进行了采访梳理。

????事件:余额宝额度降至10万元 今年两度调降“缩水”9成

????每个月发了工资,还完房贷和信用卡,程小姐都习惯性地将剩余的钱存进余额宝,几年下来,账户也攒了小10万,按照目前接近4%的年化收益率,每天能实现10元左右的稳定收益,“差不多就是每天早餐一碗小面的钱,需要用钱的时候,随时可以取出来。”理财小白程小姐对这种方式很满意。而最近,随着余额宝的最高额度一降再降,程小姐有点慌了。

????日前,天弘基金发布通知称:为了保持余额宝稳健运行,维护用户的根本利益,并更好地服务大众投资者,从2017年8月14日零点起,个人持有余额宝的最高额度将调整为10万元。

????这也意味着,未来如果投资者在余额宝里的资金低于10万元,仍可以继续转入资金,但如果像程小姐这样已经达到或超出这一标准,将无法转入更多资金。得知以前的资金可以继续放在余额宝中,仍将产生收益,程小姐暂时松了口气,但同时也开始忧虑,自己不得不寻找其他理财方式了。

????值得关注的是,这已是余额宝今年以来第二次调降额度。在5月27日,余额宝就将100万元上限额度下调至25万元。经过两次下调,余额宝的个人投资限额已大幅“缩水”达九成。

????影响:人均投资金额只有几千元 绝大部分用户不受影响

????余额宝“限购”对用户有什么影响?刚毕业工作两年的邓小姐还没有太多积蓄,也没有其他太多的理财观念与渠道,对她来说,余额宝的最高额度下调至10万元对她还没有太大的影响。

????但是对于江北一家建材公司老板吴先生来说,余额宝这一调整,他不得不寻找新的理财方式。“平时资金链运转较快,大部分暂时闲置的资金都会放在余额宝,存取也方便,如今限额降至10万元,得开始找找其他理财方式。”

????根据天弘基金2016年年报,去年3.25亿户余额宝持有人户均持有基金为2489.98元,而余额宝的个人投资者比例也高达99.72%。余额宝用户的理财大多以小额理财为主,远低于10万元,因此,此次调整,对绝大部分用户没有太大影响。至于未来是否会继续下调个人最高持有额度,余额宝方面表示,暂时没有继续下调额度的计划。

???????背后:余额宝主动“瘦身” 或顺应基金新规或防范自身风险

????在这样的“自断双臂”背后,一个不容忽视的现实是余额宝在行业内的“独占鳌头”。公开数据显示,余额宝目前是中国规模最大的货币基金,也是全球最大的货币市场基金。

????截至2017年6月30日,余额宝净资产规模为1.43万亿元,这一数值超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额,并直追2016年中国银行的个人个人活期存款平均余额1.63万亿元。

????实际上,早在今年3月份,证监会就发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定(征求意见稿)》,拟加强货币市场流动性的管理规定。余额宝首当其冲,因此,余额宝再次降额之举,也被业内认为是为潜在的后续新规作出的应对之策。

????基金新规到底跟余额宝下调额度有无关系?易观金融行业资深分析师李子川在接受媒体采访时表示,与其说是加强监管,不如说是“一视同仁”的调和,根据银监会规定,用户在银行购买理财产品一般有起投金额限制,同时第一次购买需要到柜面做风险测评,这样能避免投资者购买超过其风险承受能力的产品。在这样的硬性规定下,有些银行被束缚;而这次余额宝降额,从市场竞争公平性来看,也让各方分歧点得到缓和。

????在国家“万人计划”领军人才、重庆工商大学经济学院院长李敬看来,金融工具的创新都是随着国家的政策变动而变动,此次天弘基金主动给余额宝“瘦身”,除了政策风向考虑,或为了防止其因规模太庞大而引发金融问题,达到更稳健运行的效果,有利于天弘基金的投资管理。

????“这就是一只货币基金的自我管理行为,并不意味着整个市场发生什么问题了。”建行重庆分行私人银行部首席财富顾问、重庆客户端“鸣家”专栏作家黄光涛表示,“余额宝目前净资产规模为1.43万亿,这个规模太大了,货币基金作为一种流动性管理工具,原本流动性是最重要的,收益性不是最主要的前提,但大部分人可能是冲着收益率去的,如果收益率有所下降,用户可能把资金挪到更高收益率的理财产品中。如果出现大面积赎回的话,就会造成余额宝流动性上的威胁。”

????理财专家:投资时间越长获得利润越高 应根据资产闲置时间做好长、短期理财

????不少用户选择余额宝,一方面与它的便捷、易操作有关,一方面也是出于自己理财知识的缺乏。如何进行科学地投资理财?黄光涛也给出了一些建议。

????“长期不用的钱应该做长期理财管理,短期不用的钱应该做短期理财管理。大多数情况下,投资回报期限越长,未来获得高利润回报的可能性就越大,理论上是正相关的关系,但也可能存在风险。”黄光涛表示,把长期不用的钱放入短期理财工具上,想要得到高回报,实际上是非理性的诉求。

????具体来说,比如手头上有1—3年不会动用的钱,就可以考虑购买债券或与固定收益相关的理财产品或债券基金,4%—7%的利率是债券类投资比较合理的回报;比如有一笔未来给孩子做教育金的钱,大概需要存放5年以上,就可以考虑购买股权类、股票类等相关的股票型基金、私募基金或股债混合型基金,从经验数据来看,在5-10年左右的一个经济周期内,平均回报率可以达到10%—15%,比如2015年股票型基金的平均回报率甚至超过30%;而短期流动的备用金,就可以考虑购买货币基金或银行短期理财产品,利率标准参考值就是活期利率或1年期内存款利率,一般在1%—3%就比较合理了。

????“怎样让资金通过长期、中期和短期组合管理,从而产生收益递增的效果,需要做不同的结构和组合安排,这样才更有利于资产投资的总回报。”黄光涛提醒道,把不同周期的资金放到不同周期特征的理财工具中,一方面可以平衡好流动性风险,另一方面可以获得更好的平均回报率。

????不少人对于理财不知从何入手,黄光涛建议,理财管理首先要有一种思维,衡量自己的家庭需要满足什么目标。把家庭的金融资产和未来使用的目标相结合,就是理财收益管理。一是投资者要衡量自己手上的钱未来有哪些打算和安排,这些打算和安排就是理财目标;二是这些打算和安排未来实现有一个时间长度,这个闲置时间长度,就是选择相应的理财工具管理周期的标准。

????“普通的投资者可以慢慢建立资产组合性、周期性的安排,慢慢认识了解各项理财产品的特点,掌握投资方法,再根据家庭金融资产未来闲置的时间长短,选择相匹配的理财工具、理财产品或基金产品,培养理财意识。”黄光涛建议道。

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