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银行科技试水硅谷模式再引热议

发布时间:2020-03-12 12:13:09 阅读: 来源:硅酸铝针刺毯厂家

银行科技试水 硅谷模式再引热议转载创业邦导语: 今年1月,经中国银监会四川监管局批准,中国建设银行四川省分行和成都银行股份有限公司分别成立科技支行,开国内风气之先。两家银行科技支行的出现,被认为是对设立科技银行的一种探

今年1月,经中国银监会四川监管局批准,中国建设银行四川省分行和成都银行股份有限公司分别成立科技支行,开国内风气之先。两家银行科技支行的出现,被认为是对设立科技银行的一种探索,点燃了各地积蓄已久的筹划设立科技银行的热情。然而,银行科技支行与科技银行的设想仍有不小差距,有关借鉴硅谷模式设立科技银行的话题再次引发热议。今年1月,经中国银监会四川监管局批准,中国建设银行四川省分行和成都银行股份有限公司分别成立科技支行,开国内风气之先。

两家银行科技支行的业务试点范围主要是探索和开展多种形式的担保,如出口退税质押、股票质押、股权质押、保单质押、债券质押、仓单质押和其他权益质押等方式,并引入贷款风险定价机制,在法律法规和政策允许范围内自主确定贷款利率。支持对象为符合国家产业发展政策的省级以上科技行政主管部门认定的科技型中小企业。

受国际金融危机影响,2008年以来科技型中小企业融资难的问题更为突出。此次两家银行获批成立科技支行的消息点燃了各地积蓄已久的筹划设立科技银行的热情,而有关借鉴硅谷银行模式设立科技银行的话题也再次引发热议。

科企成为银行不可忽视的客户

曾几何时,由于科技型中小企业缺乏固定资产作抵押,往往与银行贷款无缘。随着国家鼓励银行信贷向科技型中小企业倾斜的政策陆续出台,这一情况正在悄然改变。

科技部科技经费监管服务中心副主任房汉廷表示,近年来,商业银行对科技企业的贷款规模有了不同程度的提高,在解决科技型中小企业融资问题上开始发挥重要作用。

与此同时,科技型中小企业也已经成为商业银行不可忽略的客户群体,商业银行纷纷推出针对科技型中小企业的金融创新服务。

最先推出的是以知识产权作为质押的贷款模式。自2006年10月交通银行北京分行推出中小企业知识产权质押贷款业务以来,截至2008年8月末,授信企业37家,共计发放贷款44笔,合计超过4亿元。

与VC/PE(风险投资/私募股权投资)等投资机构深度合作建立战略合作关系自2008年出现以来,也日益受到商业银行重视。

2008年年中,浦发银行推出了内地银行业首个PE综合金融服务方案,并与被列入2008年度最具成长性的新兴企业榜单的湖南宏梦卡通传播有限公司、浙江硅谷天堂创投公司签署了银企投全面合作协议。这一创新服务模式及其服务内容引起业界的浓厚兴趣。

浙江天堂硅谷创业投资集团副总裁裘政日前透露,目前该集团已经与光大银行签订了投资贷款协议,光大银行将为天堂硅谷50%的投资企业提供贷款。同时,还有一些银行也在与天堂硅谷商讨相关事宜。

此外,招商银行联手深圳国际信托投资公司、深圳市创新投资集团等8家机构推出中小企业创业上市通,整合私募股权融资、债权融资、上市融资等方式,协助科技型中小企业突破融资瓶颈。招商银行通过财务顾问+多元化融资服务的模式,使风险投资和私募股权投资与传统债权融资业务相结合,帮助科技型中小企业降低融资成本。

曾参与多个科技型中小企业信贷项目的北京正略钧策企业管理咨询有限公司合伙人杨力说,针对科技型中小企业进行业务模式创新已经是商业银行一个不能回避的问题,也是商业银行寻找新盈利点的需要。

硅谷银行模式之辨

两家银行科技支行的出现,被认为是对设立科技银行的一种探索。然而,与此前各家商业银行的业务创新模式相比,银行科技支行的业务模式并无特别抢眼之处。

杨力认为,银行科技支行作为一种探索本身就很有意义,但未来的前景如何,关键还在于能否探索出一套适应科技型中小企业需要的业务模式。

今年全国两会期间,中华全国工商业联合会就在高新区内进行科技银行试点提出提案,他们认为银行科技支行与其倡导多年的科技银行仍有不小差距。

多年来,在对科技银行的设想中,硅谷银行模式备受追捧。据悉,硅谷银行的业务领域主要有三方面,一是配合VC/PE给被投企业提供相应的贷款支持,二是为VC/PE提供融资服务,三是直接进行股权投资。

杨力说,从业务模式看,硅谷银行并不是一家典型的银行,其既像是LP(有限合伙人),又像是GP(普通合伙人),这与银行资金进入的领域是不同的。而从风险和收益的匹配机制看,科技型中小企业天生应该是适合股权融资的,不适合债权融资。

美国支持科技型中小企业发展的最主要机制安排仍然是VC/PE,因为在VC/PE投资的多家企业中只要有一家投资成功就能保证其收益。杨力说。

业内倡导多年的科技银行正是充分借鉴了硅谷银行的模式。全国工商联相关人士曾表示,科技银行是为科技型中小企业量身定做的,是机制创新的、专业化的、区域性商业银行,包含债权与股权相结合的业务模式等在内的机制创新内容。科技银行通过创新金融工具以及国家支持,使其形成风险与收益相匹配的资产结构,最终达成适应科技型中小企业融资特点和银行稳健经营原则的银行新制度。

然而,根据我国《商业银行法》第43条规定,商业银行不得向非银行金融机构和企业投资。这就意味着我国要借鉴硅谷银行债权与股权相结合的模式设立科技银行,势必需要从机制、体制和制度上进行改革。

探索风险分担机制

无论何种模式,设立支持科技型中小企业融资的银行受到众多高新区和高新技术企业集聚地区的重视,而两家银行科技支行的成立更吸引了各地的注意力。

2008年9月,武汉市把建设武汉光谷银行的工作列入《关于加快全市高新技术产业发展的实施方案》。

2008年10月,上海浦东新区成立了注册资本3亿元的上海浦东科技金融公司,其目的正是为了给科技银行的正式设立进行试点。有别于普通的商业银行操作模式,该公司成立以来,已为55家企业融资超过1亿元,其中委托担保贷款5400万元,知识产权质押贷款2600万元,孵化器资助金2400万元。

随着两家银行科技支行的成立,苏州工业园区、东莞等也纷纷把争取银行科技支行试点列入今年科技工作的重要内容。

房汉廷建议,对地方政府或高新区来说,缓解科技型中小企业的融资难题,还应建立完善的担保机制和风险补偿基金,探索建立一种支持科技型中小企业发展的风险分担机制。

应该在银行、VC/PE和资本市场之间形成一种有效的风险分担机制,这种制度安排实际上更有利于科技型中小企业融资。杨力说。

据称,今年全国两会期间,中国银监会主席刘明康在全国政协工商联界别小组会议上表示,从现有经验中已经总结出了一套行之有效的办法,以鼓励银行为科技型中小企业提供更多信贷支持。主要有三:一是允许科技型中小企业通过质押知识产权、专有技术向银行贷款;二是邀请知名行业专家进入银行审贷委员会,对科技型中小企业贷款进行表决;三是更加紧密地与风险投资公司和私募公司合作,为科技中小型企业提供融资帮助。

有消息透露,科技部和中国银监会有望近期出台相关文件,推动商业银行设立科技支行试点。有意向设立科技支行试点的商业银行需先向当地银监部门、科技部门递交申请和实施方案。获批的银行科技支行试点可获得科技部和中国银监会给予的政策优惠。

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